Вчера Национальный банк Украины наконец-то начал активные действия по спасению банковской системы и сразу, как говорится, взял быка за рога. В понедельник появилось постановление НБУ №319, согласно которому в стране фактически вводится чрезвычайное финансовое положение. Этим документом НБУ пытается свести на нет панику среди населения, которое уже забрало из банков несколько миллиардов долларов.

Без паники!

В самом выигрышном положении оказались владельцы текущих счетов. Согласно постановлению НБУ, банки обязаны обеспечить «бесперебойное функционирование банкоматов и загружать их наличностью», а также «бесперебойную выдачу наличности по платежным картам клиентов других банков». При этом в моменты пиковых нагрузок НБУ обещает помочь банкам своими «регуляторными решениями». Получается, теперь финучреждения не могут ограничивать выдачу денег по зарплатным или пенсионным картам.

Вторым важным моментом является тот факт, что теперь отклонение между покупкой и продажей наличной валюты не может превышать 5 процентов. То есть зазор между покупкой и продажей доллара не может быть более 25 копеек.

В-третьих, изменятся и условия перечисления денег. Теперь это придется делать заранее.

 — Клиентские платежи будут уходить только на следующий день, а не в день получения банком платежки, — говорит банковский юрист Марина Коваленко. — Это важно для тех, кто проводит платежи в «последний день». Теперь это нужно делать заранее, потому что день получения денег контрагентом априори будет позже осуществления платежа.

Нацбанк также предупредил, что будет наказывать за покупку валюты на импорт, который не завозится на территорию Украины, а также в случае авансовых платежей за импорт, кроме критического, к которому относятся энергоносители.

Досрочно депозит не заберешь

Еще одной новостью стало то, что НБУ запретил банкам «досрочно погашать свои кредитные обязательства». Это значит, что забрать деньги с депозита можно будет только в день его окончания.

 — Больше всего не повезло владельцам так называемых активных депозитов, которые предусматривали возможность снятия части суммы без потери процентов, — продолжает Марина Коваленко. — Они попадают под категорию обычных вкладчиков, и до конца действия договора эти счета заморожены. По идее банки могут выдавать владельцам таких депозитов их деньги, ведь согласно законодательству каждый гражданин имеет право досрочно снять средства с депозита, но тогда финансисты рискуют испытать на себе гнев Нацбанка, с которым никто не захочет ссориться, ведь тот может и лицензии лишить.

О кредитах можно позабыть

Есть в постановлении НБУ и еще один интересный момент: с 13.10.2008 банки обязаны ограничить проведение активных операций в объемах, достигнутых каждым из них на эту дату. Таким образом, банки не смогут наращивать кредитный портфель.

 — НБУ своим постановлением фактически запрещает коммерческим банкам выдавать кредиты, — уверена Марина Коваленко. — Получается, новые кредиты будут доступны, только когда банкам погасят какую-то часть из уже выданных займов.

Приведу пример. Допустим, банк N выдал кредиты на 1 млрд гривен. Увеличивать свой кредитный портфель он не имеет права. Это значит, если ему вернут 50 миллионов гривен, тогда он сможет выдать эту сумму в качестве новых кредитов. А до тех пор им придется свернуть кредитование.

Пострадают и те клиенты, которые привыкли пользоваться кредитными карточками. По словам специалиста, если кредит выдан в виде кредитной линии, выдача очередного транша согласно постановлению будет отложена на неопределенный срок. Исключение составят те случаи, когда у банка за счет погашения каких-то других овердрафтов есть свободные средства, позволяющие продолжать кредитовать клиентов по уже открытым кредитным договорам. Поэтому не рассчитывайте на кредитку как на последнее средство финансового спасения.

ПРАВЛІННЯ НАЦІОНАЛЬНОГО БАНКУ УКРА¯НИ

ПОСТАНОВА

від 11 жовтня 2008р № 319

Про додаткові заходи щодо діяльності банків

З метою нейтралізації впливу зовнішньої фінансової кризи та забезпечення стабільності банківської системи, захисту інтересів вкладників та інших кредиторів банків, керуючись статтями 7, 15, 55 Закону України «Про Національний банк України», статтями 66, 67 Закону України «Про банки і банківську діяльність», Правління Національного банку України постановляє:

Запровадити такі додаткові заходи щодо діяльності банків (згідно з додатком):

1. У сфері регулювання грошово-кредитного ринку та підтримання ліквідності банків

1.1. Розширити можливості підтримання ліквідності банків на основі програм фінансового оздоровлення.

Такий кредит може надаватися строком до одного року зі сплатою не менше 15% річних, в обсязі до 60% від регулятивного капіталу банку, у межах 90% вартості наданого банком забезпечення.

У забезпечення такого кредиту може надаватися нерухомість банку, майнові права за договорами раніше наданих кредитів у національній та іноземній валютах (стандартні та під контролем) юридичним особам. Забезпеченням за цими кредитами повинна бути застава (іпотека) нерухомості, у тому числі цілісних майнових комплексів позичальника, гарантії або поруки інших банків, державні зобов’язання за внутрішніми та зовнішніми позиками, облігації місцевої позики, корпоративні права та облігації підприємств й інших суб'єктів господарювання, що вільно обертаються на ринку. Зазначений перелік не є вичерпний і банки можуть пропонувати Національному банку України інше високоліквідне забезпечення.

1.2. Ураховуючи вимоги статті 35 Закону України „Про банки і банківську діяльність“ щодо відповідальності власників істотної участі в банку за адекватність капіталу, банки повинні домагатися підтримання ліквідності, в першу чергу, власниками істотної участі.

1.3. Встановити, що банки здійснюють обов’язкове резервування коштів з урахуванням касових залишків коштів у національній валюті та облігацій внутрішньої державної позики, строк погашення яких припадає на звітний календарний рік.

2. У сфері проведення активно-пасивних операцій банки:

2.1. З 13.10.2008 зобов’язані обмежити здійснення активних операцій в обсягах, досягнутих кожним із них на цю дату. Такі обмеження не розповсюджуються на операції з державними цінними паперами, депозитними сертифікатами Національного банку України та операції на міжбанківському ринку. Надання кредитів в іноземній валюті контрагентам, які не мають валютної виручки, обмежити обсягами заборгованості за ними, що склалася на цю дату.

2.2. Повинні забезпечити постійний щоденний моніторинг за дотриманням установлених обмежень.

2.3. Повинні враховувати, що рефінансування простроченої заборгованості шляхом видачі нових кредитів, необ´рунтована пролонгація кредитів, ненадання позичальникам інформації про сукупну вартість кредиту, внесення до кредитного договору змін щодо вартості кредиту, що не відповідає змінам облікової ставки Національного банку України, кваліфікуватиметься як порушення вимог статті 49 Закону України „Про банки і банківську діяльність“ із неухильним застосуванням адекватних заходів впливу.

2.4. Приймати платіжні доручення на переказ коштів до виконання в межах залишку на рахунку на момент отримання платіжного доручення та перераховувати їх одержувачу на наступний робочий день після отримання платіжного доручення.

2.5. Виконувати свої зобов’язання за всіма типами договорів із залучення коштів у будь-якій валюті лише в разі настання строку завершення зобов’язань, незалежно від категорії контрагентів.

2.6. Проводити з метою недопущення дострокового зняття коштів роз'яснювальну роботу зі своїми клієнтами. Активно проводити стимулюючу роботу із залучення готівки на депозити та пролонгації депозитних договорів. Виплати за умови настання строку згідно з договором здійснювати негайно.

3. У сфері забезпечення своєчасної виплати заробітної плати, пенсій, стипендій і соціальних виплат:

3.1.Банки зобов’язані забезпечувати:

безперебійне функціонування банкоматів та їх завантаження готівкою;

безперебійну видачу готівки за платіжними картками клієнтів інших банків.

3.2.Невідкладно інформувати Національний банк України про пікові навантаження на банкомати та пункти видачі готівки для прийняття відповідних додаткових регуляторних рішень.

4. У сфері проведення валютних операцій:

4.1. Дозволити банкам здійснювати операції з купівлі однієї іноземної валюти за іншу іноземну валюту виключно за умови, що обидві валюти є іноземними валютами однієї групи Класифікатора іноземних валют та банківських металів, затвердженого постановою Правління Національного банку України від 04.02.98 № 34 (у редакції постанови Правління Національного банку України від 02.10.2002 № 378, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 24.10.2002 за № 841/7129), зі змінами (далі – Класифікатор).

4.2. Граничне відхилення між курсом купівлі та продажу готівкової іноземної валюти не може перевищувати 5,0 відсотків.

4.3. Дозволити уповноваженим банкам здійснювати власні операції з купівлі іноземної валюти за гривні в межах установлених лімітів відкритої валютної позиції банку за наявності зобов’язань у цій валюті, строк за якими настав.

4.4. Звернути увагу банків на те, що купівля, обмін іноземної валюти з метою дострокового виконання зобов’язань та з метою проведення розрахунків з нерезидентами за імпорт продукції (робіт, послуг, прав інтелектуальної власності), який здійснюється без увезення із-за кордону цієї продукції на територію України, або здійснення авансових платежів (крім оплати критичного імпорту) буде кваліфікуватися як порушення правил валютного регулювання і валютного контролю із застосуванням мір відповідальності.

4.5. Тимчасово встановити нульову ставку резервування коштів за договорами про залучення банками коштів в іноземній валюті від нерезидентів на строк, що дорівнює або менше 183 календарних днів.

4.6. Запровадити з 01.11.2008 механізм розрахунку відкритих балансових валютних позицій банку за кожною окремою валютою за операціями з купівлі-продажу іноземної валюти.

4.7. Установити, що банки можуть тримати іноземну валюту 1 групи Класифікатора на рахунках „ностро“ лише в банках країн, валюта яких належить до 1 групи Класифікатора.

4.8. Операції в гривнях через кореспондентські рахунки „лоро“ банків-нерезидентів здійснювати лише для обслуговування експортно-імпортних операцій.

5. Постанова набирає чинності з 13.10.2008.

6. Контроль за виконанням цієї постанови залишаю за собою.

Голова В.С.Стельмах